信用卡免息“大餐”小心“尝”

“最低还款方式”不享受免息

“我不是按时把透支消费的钱还给银行了吗，怎么还是收了利息？”有人遇到了这样的问题。

问题是出在选择了哪种还款方式上——市民在申办信用卡时，银行曾给出两个选择，一是最低还款方式，二是全额还款方式。最低还款方式一般只需偿还透支金额的10％左右，能大大减轻还款压力。但这等好事不要轻易去尝试。因为持卡人只有选择全额还款方式，且做到每月按时还款，才能享受免息待遇。而选择最低还款方式的持卡人，必须为今后所有的透支消费支付18％的年息。

同样，在银行每月寄来的对账单上，也有当月消费金额的全额和最低两种还款方式，持卡人千万不要想当然地按照自己认为的最低还款额去还款，免息“大餐”将因此悄悄“撤桌”。特别要注意的是，如果你欠1000元钱，还给银行1元或是999元，产生利息的效果都一样——只要没全部还清，银行将按全部应还款（1000元）计息。

信用卡透支取现代价大

倡导“先消费后还款”的信用卡，并不赞同持卡人“先取钱后还款”，所以如果你不小心从卡上透支取了点钱出来用用，立刻会产生巨额利息，一天的免息期都没有。因为信用卡上的透支已经属于“在银行里贷款”，贷款当然就有利息。

据了解，目前各家发卡行规定的透支取款利息为每天万分之五，按月计复利。如果离开南京城，到外地去取现金，那么不仅有透支利息，持卡人还必须另外支付百分之几的手续费。

如果市民出游有用现金的需要，专家建议应该随身再带一张借记卡。这样只需支付异地取现的手续费，而没有可怕的利息等着你了。

超期利息有点恐怖

目前各家银行对免息期的规定不尽相同。如广发以每月的25日为对账日，从交易日起至还款到期日之间为免息期。中行则直接设定一个免息期，交易日加上这个免息期即为还款到期日。

不管怎么计算，持卡人都要注意，一定要在银行规定的还款到期日之前归还欠款，否则银行计算的超期利息就有点恐怖了。

3月5日有人拿信用卡消费了2000元。银行寄来的对账单上写明，4月11日是免息期的最后一天，可直到4月14日持卡人才到银行还款。仅仅耽搁了3天，就被扣了50元。这50元是怎么算出来的呢？银行解释说，如果持卡人在4月11日前偿还全部2000元，将不需要支付任何费用。而只要超出了这个期限，都是违约行为。在这50元中，有10元是滞纳金（2000元的万分之五），其余40元是利息。一旦信用卡消费款没有被及时归还，在利息计算中，欠款利息不是只算过期的那3天，而是从消费那日算起。3月5日到4月14日共有40天的透支期，每天万分之五，这样算下来的利息为40元。

细节问题不可忽视

只要不是全额还款，或者没有准点还清，持卡人就会陷入巨额利息的苦海中。如何解决这个问题？银行建议将信用卡账户与借记卡账户相连——只要借记卡上有足够的资金，每月银行会自动从上面扣除信用卡的欠款，这样“先消费”一族们就可以高枕无忧地享受免息待遇了。

交行南京分行的人士提醒持卡人，在香港旅游时，如果银行卡遗失，可直接致电内地发卡行口头挂失，回到内地后再办理书面挂失手续。由于ATM机故障、操作失误、忘记取卡等发生吞卡时，持卡人持有效身份证件在吞卡后次日起3日内到吞卡ATM机所属银行办理领卡手续。如未办领卡手续，当地银行会在吞卡3日后销毁吞没卡，持卡人回内地后可申请补卡。